К сожалению, простого учета недостаточно для создания личного бюджета с оптимальным соотношением расходов и доходов. Подводя итоги в конце месяца, мы можем прийти к дефициту бюджета, так как наши расходы превысили доходы. Для того чтобы этого избежать, необходимо придерживаться правил совершения расходов. Ведь не зря говорят, что путь к финансовому благополучию состоит из двух частей: увеличения дохода и минимизации потерь.

Тактические правила совершения расходов:

1. Все покупки и другие траты необходимо заблаговременно планировать. Планируя число, место, цену траты, вы сможете избежать импульсных покупок, которые чаще всего оказываются абсолютно бесполезными. Планирование расходов позволит взять с собой столько денег, сколько необходимо на запланированные покупки, плюс 5-10% на непредвиденные расходы. В таком случае оставленные дома средства останутся в сохранности.

2. Покупать необходимо в оптовых и мелкооптовых предприятиях торговли. Продукты, купленные в небольших магазинчиках около дома, обойдутся вам на 10% дороже тех, которые можно приобрести в супермаркете, или на 25% дороже купленных на оптовом рынке. Конечно, покупать качественные продукты – законное право каждого, но покупать их следует там, где они дешево стоят. Возможно, вам покажется, что разница незначительна, но по этому поводу Бенджамин Франклин сказал: «Остерегайтесь незначительных расходов, маленькая течь потопит большой корабль».

3. Всегда ведите переговоры с продавцом о возможной скидке. Разрушив сложившийся стереотип о том, что торговаться стыдно, вы сможете экономить деньги в 30-40% случаев, получив скидку, дисконтную карту в подарок, праздничный купон и т.д.

4. Всегда требовать и получать чек. К сожалению, человеческой памяти свойственно забывать. Вечером, проводя учетные операции, вы можете забыть об одном из расходов. Эту ситуацию может изменить сохраненный заранее чек. На нем можно сразу написать номер категории, что позволит вам упростить последующую работу и сэкономить время.

5. Изучить чек (счет в ресторане) на наличие ошибок. Способы мошенничества продавцов исчисляются сотнями, десятками – способы мошенничества кассиров. Они могут просто ошибиться или же пробить товар, который вы не покупали. От этого не спасают ни штрих-коды, ни автоматизация кассовых аппаратов. Вы, выбросив чек, этого просто не замечаете, а предприимчивый кассир за несколько дней может заработать еще одну месячную зарплату.

6. Вечером дома заполнить реестр расходов, вывести сальдо, чеки и квитанции подшить в папки. Все должно быть как в банке – итоговая документация готовится ежедневно, первичная хранится в отведенных ей местах.

Стратегические правила совершения расходов:

1. «Заплати вначале себе», – написал Джордж Клейсон в книге «Самый богатый человек в Вавилоне». Первым делом необходимо отложить деньги в сбережения, ведь только они являются по-настоящему вашими. А те, что вы заплатили продавцу мяса, это деньги продавца мяса. Те, что заплатили продавцу бензина, – это деньги продавца бензина. Финансовые консультанты советуют откладывать 10% от получаемых доходов, но никак не меньше$30 в месяц, иначе процесс обретения вами финансовой независимости слишком затянется.

2. Ищите менее дорогие альтернативы привычным тратам. Когда вы изо дня в день, из года в год покупаете одни и те же товары, то быстро привыкаете к их качеству, цене и не обращаете внимания на более выгодные товары-заменители. Подойдите к своим привычным расходам с новым критерием: «А нельзя ли обойтись чем-нибудь подешевле?»

3. Ведите здоровый образ жизни. Счета из лечебного учреждения могут достигать сотен и тысяч долларов. Самый дешевый способ обойтись без них – делать хотя бы зарядку, не говоря уже о занятиях шейпингом или плаванием. Если вам удастся тем самым добиться отсутствия расходов категории № 5, это здорово продвинет вас на пути к заветной цели.

4. Старайтесь иметь минимум бесполезных вещей. Писать ручкой Parker или ездить на Porsсhe, живя на зарплату, – преступление перед самим собой.

5. Никогда и ни по какому поводу не тратить сбережения нецелевым образом. Сбережения – это ваше будущее. Их объем должен только прирастать. Использование сбережений для решения вдруг возникших проблем, пусть даже очень серьезных, недопустимо. В противном случае все с таким трудом накопленные средства могут исчезнуть в один момент. Лучше занять у друга, где-то перехватить, быстрее заработать, но ни в коем случае не трогать накопленное. Потому что за первым разом будет второй, потом третий, и прощай мечта о финансовой свободе.

Рассмотренные выше правила позволят вам поставить под контроль свои финансы и создать жизнеспособный личный бюджет. Их выполнение зависит от поставленных вами целей. Если вам достаточно миллиона за 30 лет – откладывайте по доллару в день, соблюдая правило «заплати вначале себе», хотите большего – соблюдайте остальные правила.